Insurance: बीमा क्या होता है, बीमा के प्रकार और महत्व

Insurance : एक भरा पूरा परिवार मिनटों में बिखर जाता है जब उस घर में कमाने वाले व्यक्ति के ऊपर कोई विपदा आती है. मान लीजिए कि यदि किसी घर में कमाने वाला एक व्यक्ति जिसकी अचानक से दुर्घटना में या किसी और अन्य कारण से मृत्यु हो जाती है ऐसे में भविष्य में उस घर का गुज़ारा कैसे चल पाएगा?

ऐसे स्थिति में जो विकल्प सुझाया जाता है वह होता है Insurance का. जी हाँ! Insurance इंसान का भविष्य सुरक्षित तो बनाती ही है, साथ ही भविष्य के लिए कुछ राशि भी इकट्ठा करने का काम करती है.

लेकिन दोस्तों यह भी जान लीजिए कि Insurance सिर्फ इंसानों का ही नहीं होता. यह कई प्रकार का होता (Types of Insurance) है. हम यहाँ सिर्फ एक प्रकार के बीमे की बात नहीं करेंगे. कितनी प्रकार के बीमे होते हैं? उनसे क्या फायदा मिलता है? और उनमे क्या नियम शर्तें होती है? इसी बारे में आज हम इस आर्टिकल में विस्तार से चर्चा करने वाले हैं.

Insurance

क्या काम करता है इंश्योरेंस? | How Does Insurance Work?

दरअसल यदि किसी इंसान को जोखिम होता है तो उसे सुरक्षा प्रदान करने का काम इंश्योरेंस करता है. यदि Insurance Company किसी व्यक्ति का Insurance कर देती है और उसे कोई नुकसान होता है तो उसकी भरपाई Insurance Company द्वारा की जाती है.

मान लीजिए यदि किसी का फ़ोन, कार या घर का Insurance कराया हुआ है तो उस वस्तु के टूट जाने या क्षतिग्रस्त होने की स्थिति में Insurance Company उसके मालिक को तय शर्त के हिसाब से मुआवजा देने का काम करती है.

हालांकि यह मुआवजा कितना होगा यह निर्भर करता है कि आपने प्लान कौन सा लिया है. भारत में फिलहाल अनेक प्रकार की इंश्योरेंस कंपनियां काम करती है जो ग्राहकों को उनकी जरूरत के हिसाब से Insurance देती हैं. इन Insurance कंपनियों के प्लान अलग-अलग होते हैं. सभी Insurance कंपनियों के नियम और शर्तें भी अलग-अलग होती हैं.

कैसे भरनी होती है इंश्योरेंस प्रीमियम?

तो कुल मिलाकर यह है एक फायदे का सौदा साबित हो सकता है यदि आप अपने भविष्य को लेकर ज़रा से भी चिंतित है तो. वास्तव में Insurance एक कॉन्ट्रैक्ट होता है जो Insurance Company और बीमित व्यक्ति के बीच में किया जाता है. इसके तहत Insurance Company द्वारा बीमित व्यक्ति से एक निश्चित Premium लिया जाता है.

यह Premium मासिक, त्रैमासिक, छमाही या सालाना भी हो सकता है. यह कुल मिलाकर ग्राहक की पसंद पर निर्भर करता है की वह कैसा और कितने समय का Insurance पसंद करता है. Insurance Company बीमित व्यक्ति को उस वस्तु का नुकसान हो जाने की स्थिति में Policy की शर्तों के हिसाब से हर्जाना देती है.

Types of Insurance

तो सबसे पहले हम जान लेते हैं कि Insurance कितने तरीके का होता है. दोस्तों Insurance आमतौर पर दो प्रकार का माना जाता है एक तो होता है जीवन बीमा यानी की Life Insurance. और दूसरा होता है साधारण बीमा यानी की General Insurance. अब इन दोनों में क्या अंतर होता है यह भी आपको विस्तार से बता देते हैं.

जीवन बीमा ( Life Insurance): जीवन बीमा यानी लाइफ इंश्योरेंस के अंतर्गत वह Insurance आता है जो किसी इंसान की, जिसका Insurance किया गया है, की अचानक से मृत्यु होने की स्थिति पर मुआवजा दिया जाता है.

इसके तहत यदि जिस व्यक्ति ने Insurance करवाया है उसकी मृत्यु होती है तो उसके नॉमिनी को Insurance Company की तरफ से मुआवजा दिया जाता है. यह मुआवजा कितना मिलेगा, यह उक्त व्यक्ति और Insurance Company द्वारा चुनी गई नियम शर्तों के हिसाब से तय किया जाता है.

कोई भी इंसान Insurance करवाता है तो उसे Insurance Company सभी नियम शर्तों के बारे में बता देती है. जब इंसान सहमत होता है तो उसका Insurance कर दिया जाता है.

उसी नियम शर्तों के हिसाब से उस व्यक्ति के नॉमिनी को उसकी दुर्घटना की स्थिति में मुआवजा दिया जाता है. यह कम भी हो सकता है और ज्यादा भी हो सकता है. यह निर्भर करता है की कौन सा प्लान उस व्यक्ति ने लिया था.

इसलिए यह जरूरी है कि जब भी जीवन बीमा को चुना जाए तो सबसे पहले आपको अपनी आमदनी का ध्यान रखना चाहिए. साथ ही आपको यह देखना चाहिए कि आप महीने में कितने रुपये की सेविंग कर सकते हैं. आप यह भी सोच ले कि यदि आप नहीं रहते है तो आपका घर का गुज़ारा कितने रुपए से चल सकता है.

इसके अलावा जब आप Insurance करवातें हैं तो कंपनी से यह जरूर जान लें कि किसी Insurance पर मैच्योरिटी के समय कितना धनराशि वापस दी जाएगी. आप के लिए यह जानना भी जरूरी हो सकता है कि आप कोई भी Insurance कितने लंबे समय तक लेना चाहते हैं.

मान लीजिए किसी कारण आप दुर्घटनाग्रस्त हो जाते हैं और आप नहीं रहते, उस स्थिति में जीवन बीमा आपके परिवार के लिए एक घर के सदस्य की तरह काम आता है.

परिवार के किसी मुख्य की मृत्यु होने की स्थिति में जब सब परिवारजन और रिश्तेदार मुँह मोड़ लेते हैं तब Insurance Policy आपके बहुत ज्यादा काम आ सकती है. इसीलिए हर एक इंसान के लिए जीवन Insurance बहुत ज्यादा जरूरी है. आप अपने बजट के हिसाब से इसे चुन सकते हैं.

साधारण बीमा : अब बात करलेते है. दूसरी प्रकार के Insurance यानी की साधारण बीमा जिसे जनरल इंश्योरेंस भी कहा जाता है. इसके अंतर्गत वाहन, घर, पशु, फसल, स्वास्थ्य Insurance आदि आते हैं.

अभी तक आपने जाना कि जीवन बीमा के तहत किसी इंसान का Insurance किया जाता है. मृत्यु होने की स्थिति में उसके नॉमिनी को मुआवजा राशि दे दी जाती है.

लेकिन अब यहाँ हम बात कर रहे हैं साधारण Insurance की. इसके तहत आप अपने दुकान का, घर का, वाहन का, पशु का या स्वास्थ्य का बीमा करवा सकते हैं. इनमें से किसी भी वस्तु का नुकसान या क्षति होने पर आपको मुआवजा मिल जाता है.

इसके अंतर्गत सबसे पहले हम बात कर लेते है घर बीमा की, जिसे Home Insurance कहा जाता है. मान लीजिए आपने एक नया घर खरीदा. आपने उस पर कई लाख रुपये भी लगा दिए हैं.

लेकिन किसी भी अनहोनी की स्थिति में यदि आपके मकान को कोई नुकसान होता है तो आपके पास शायद कुछ बैंक बैलेंस भी ना बचा हो ताकि आप अपने मकान को ठीक करवा सके या दोबारा बनवा सके.

ऐसा आपके साथ ना हो इसीलिए आपको होम बीमा यानी की घर Insurance करवा लेना चाहिए. इन बुरी परिस्थितियों से निपटने के लिए बीमा कंपनियों द्वारा बीमित व्यक्ति को घर का मुआवजा दे दिया जाता है.

इस Insurance के तहत घर को प्राकृतिक आपदा से हुए नुकसान में आग, भूकंप, आकाशीय बिजली, बाढ़, कृत्रिम आपदा में घर में चोरी होना, आग, लड़ाई-दंगे आदि की वजह से घर को हुआ शामिल है.

 

वाहन बीमा (Motor Insurance): अब हम जिस बीमा की बात करने वाले हैं वह हैं वाहन Insurance. मान लीजिए आपने एक नया वेहिकल खरीदा है और उसे कुछ नुकसान पहुँच जाता है या आपके व्हीकल की वजह से किसी दूसरे को नुकसान हो जाता है. ऐसी परिस्थिति में आपको कुछ भी मुआवजा नहीं मिलता. साथ ही आपको कानूनी प्रक्रिया से भी गुजरना पड़ सकता है.

ऐसे में आपको सलाह दी जाती है वाहन Insurance करवाने की. इस Insurance के तहत यदि आपके वाहन को कुछ नुकसान होता है, वाहन चोरी हो जाता है. ऐसी परिस्थिति में Insurance Company आपको उसका मुआवजा देती है. सबसे ज्यादा फायदा तब होता है जब आपने Third Party Insurance करवाया होता है.

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मान लीजिए आपकी गाड़ी से दुर्घटना होकर किसी की मृत्यु हो जाती है तब यह Insurance आपके काफी ज्यादा काम आता है. इसीलिए आपको सलाह दी जाती है कि यदि आपके पास भी कोई वाहन हैं तो आप अपना गाड़ी का Insurance जरूर करवा लें.

स्वास्थ्य बीमा ( Health Insurance): यदि आप या आपके परिवार का कोई सदस्य हैं स्वास्थ्य समस्या से जूझ रहा है तो यह Insurance आपके लिए बेस्ट हो सकता है. इसके तहत आपको विभिन्न बीमारियों का इलाज करवाने के लिए हरजाना दिया जाता है. यह राशि Insurance Company बीमाकर्ता को देती है.

दोस्तों कई बार घर में अचानक से स्वास्थ संबंधी समस्याएं आ जाती है और हमारे पास इतना बैलेंस नहीं होता कि हम अचानक से पैदा हुई उस परिस्थिति में अपने आप को संभाल पाए.

ऐसे में यदि हमने स्वास्थ्य बीमा करवाया है होता है तो हमें ज्यादा परेशान होने की जरूरत नहीं होती क्योंकि Insurance Company द्वारा इलाज में लगने वाले खर्च को वहन किया जाता है.

कई बीमा कंपनियां पूरे परिवार का भी स्वास्थ्य बीमा कर देती हैं. यदि आप पूरे परिवार का एक साथ स्वास्थ बीमा करवाते हैं तो आपकी लगने वाली किस्तों की Premium में भी कमी आ जाती है, लेकिन आपको लाभ पूरा ही मिलता है.

इसलिए ऐसी सलाह दी जाती है कि आपको अपने पूरे परिवार का एक साथ Insurance करवाना चाहिए. यदि आपके घर में कोई बुजुर्ग है तो आपको तुरंत ही स्वास्थ्य Insurance करवा लेना चाहिए.

यात्रा बीमा ( Travel Insurance): मान लीजिए आप कहीं घूमने जा रहे हैं उस दौरान यदि आपको कोई चोट लग जाती है कि आपका सामान चोरी हो जाता है. ऐसी परिस्थिति में यदि आपने यात्रा बीमा करवा रखा है तो आपको घबराने की बिल्कुल भी जरूरत नहीं है. आपके नुकसान का खर्च सहारा Insurance Company द्वारा वहन कर लिया जाता है.

हालांकि इसके लिए अलग अलग बीमा कंपनियां अलग अलग शर्त निर्धारण करती है. बीमा करवाने से पहले आप सभी नियमों और शर्तों को ध्यान से जरूर पढ़ें. इसलिए ऐसी सलाह दी जाती है कि जब भी आप कहीं घूमने जाएं और आपके पास सामान भी हो तो आप यात्रा बीमा जरूर से जरूर करवा ले.

फसल बीमा ( Crop Insurance): फसल बीमा भी काफी ज्यादा प्रचलन में है. किसान भाइयों के लिए तो यह वरदान के समान है, क्योंकि किसान मेहनत करके फसल को उगाता है और मौसम की मार कई बार उनकी मेहनत पर पानी फेर देती है.

ऐसे में यदि आपने फसल बीमा करवाया है तो यह मुआवजा राशि आपको Insurance Company दे देती है. इस बीमा के तहत आग लगने, बाढ़ की वजह से या किसी बीमारी की वजह से फसल खराब होने पर Insurance Company की तरफ से मुआवजा दिया जाता है.

कारोबार उत्तरदायित्व बीमा (Business Liability Insurance): मान लीजिए आपका कोई बिज़नेस है जैसे कि कोई दुकान इत्यादि यदि उसमें कोई नुकसान हो जाता है ऐसी परिस्थिति में आपको मुआवजा राशि Insurance Company द्वारा दे दी जाती है.

दोस्तों अनहोनी का पता नहीं चलता कि वह कब हो जाए. आप मेहनत करके किसी बिजनेस को स्थापित करते हैं और अचानक से एक दिन ऐसा आता है, जब सब बर्बाद हो जाता है.

ऐसे में यदि आपने बिजनेस लायबिलिटी इंश्योरेंस करवा रखा होगा, तो आप इस अचानक से होने वाले नुकसान से काफी हद तक बच सकते हैं. हालांकि नुकसान के होने के बाद Insurance कंपनियों द्वारा सभी परिस्थितियों का मुआयना किया जाता है. सब कुछ ठीक लगता है तो आपको मुआवजा राशि दे दी जाती है.

Conclusion

तो दोस्तों आज हमने आपको इस आर्टिकल के माध्यम से बताने की कोशिश की है कि Insurance कितने प्रकार का होता है? Insurance कौन करवा सकता है? Insurance के लिए योग्यता क्या है? Insurance करवाने पर क्या लाभ मिलता है?

इस प्रकार हमने आपको सारी जानकारियां देने की कोशिश की है. फिर भी आपका कोई सवाल है तो जरूर कमेंट बॉक्स में लिख दे. हम आपको जवाब देने की कोशिश करेंगे. यह जानकारी अच्छी लगी हो तो इसे शेयर जरूर करें.

इसके अलावा हम आपको यह भी बता दें कि जब भी आप अभी बीमा लेने जाएं तो सबसे पहले आप सभी नियम शर्तों को ध्यान से पढ़ लें. आप यह जरूर देखें कि जिस कंपनी से आप Insurance लेने वाले हैं उसकी कोई छुपी हुई नियम या शर्तें तो नहीं है?

ऐसा ना हो कि आप लंबे समय तक Insurance की Premium का भुगतान करते रहे और बाद में आपको नुकसान झेलना पड़ जाए. यहां बताई गई सारी जानकारी सिर्फ सूचना के लिए है. पाठकों से अनुरोध है कि कोई भी Insurance लेने से पहले आप अपने स्तर पर सभी नियम शर्तों को जांच लें.

Qns.-1 Insurance कितने प्रकार का होता है?

Ans- Insurance कई प्रकार का होता है जिनमें से मुख्य प्रकार हमने आपको इस आर्टिकल में बता दी है.

Qns.-2 Insurance से क्या लाभ होता है?

Ans- Insurance आपको एकदम से होने वाले नुकसान से बचाने का काम करता है. आपको नुकसान होने की स्थिति में मुआवजा राशि दे दी जाती है.

Qns.-3 Insurance कौन करवा सकता है?

Ans- कोई भी भारतीय नागरिक Insurance करवा सकता है.

Qns.-4 Insurance की Premium राशि कितनी होती है?

Ans- Insurance की Premium राशि आपके द्वारा चुने गए प्लान के हिसाब से तय की जाती है.